Préstamos por dificultades financieras: Creditea préstamo personal cómo tomar la mejor decisión de préstamo

Endeudarse para satisfacer una necesidad financiera durante tiempos difíciles puede aumentar el estrés de su situación. NerdWallet ha revisado las opciones y alternativas de préstamos por dificultades para ayudarlo a tomar la mejor decisión de préstamo.

Por lo general, los prestamistas ofrecen préstamos por dificultades con términos más amigables que los préstamos personales estándar. Estos pueden incluir financiamiento más rápido, tasas de interés más bajas y pagos diferidos.

Obtener un préstamo por dificultades económicas

Los gastos imprevistos, como una emergencia médica o la reparación de un automóvil, pueden afectar el presupuesto de una familia. Los préstamos por dificultades pueden proporcionar fondos para ayudar con estos gastos. Sin embargo, hay algunas cosas que debe tener en cuenta antes de solicitar un préstamo por dificultades económicas.

Si está buscando un préstamo personal, considere comparar precios para encontrar las mejores tasas y términos. Puede comenzar revisando los requisitos de elegibilidad en el sitio web de un prestamista y luego precalificar para préstamos para comparar costos sin afectar su puntaje crediticio.Tener un codeudor con buen crédito también podría ayudarlo a calificar para un préstamo.

Si bien hay algunos prestamistas que se especializan en préstamos en dificultades, generalmente es más fácil obtener un préstamo personal, especialmente si tiene un crédito menos que perfecto. Puede consultar con su banco local o cooperativa de crédito, así como con los prestamistas en línea.Algunas cooperativas de ahorro y crédito ofrecen préstamos personales solo a los miembros, mientras que otros prestamistas consideran sus ingresos además de su crédito al evaluar las solicitudes.

Un préstamo personal tradicional generalmente requiere que el prestatario muestre prueba de sus ingresos y activos. Un préstamo por dificultades financieras puede tener requisitos adicionales, como un aplazamiento de los pagos durante una crisis financiera. Esta opción podría ser útil para los prestatarios que tienen dificultades para pagar sus facturas debido a una enfermedad, accidente o pérdida del trabajo. Sin embargo, el período de aplazamiento puede no ser suficiente para mantener a flote a una familia si la situación financiera es grave.

Alternativas a los préstamos por dificultades económicas

En el pasado, era difícil obtener préstamos personales mientras se experimentaban dificultades Creditea préstamo personal financieras debido a la pérdida de ingresos. Sin embargo, durante la pandemia de COVID-19, algunos prestamistas comenzaron a anunciar préstamos en dificultades con términos más amigables de lo habitual, como financiamiento más rápido y pagos diferidos.

Además de investigar prestamistas y opciones de préstamo, también debe considerar el impacto general del préstamo en su informe crediticio. Puede hacerlo verificando su puntaje de crédito antes de presentar la solicitud y comparando las tasas de porcentaje anual (APR) de los diferentes préstamos y prestamistas.

Ya sea que esté buscando un préstamo personal o un préstamo por dificultades económicas, debe evitar los prestamistas que cobran tarifas por adelantado y presionan para firmar. Verificar las calificaciones de Trustpilot y Better Business Bureau de un prestamista puede ayudarlo a detectar señales de alerta.

Puede usar un préstamo personal para una variedad de propósitos, que incluyen cubrir gastos a corto plazo o pagar deudas con intereses más altos, como saldos de tarjetas de crédito. Un préstamo personal generalmente tiene tasas de interés más bajas que las deudas de tarjetas de crédito, y algunos prestamistas ofrecen préstamos sin garantía sin cargo a los prestatarios con mal crédito.

Otra opción es ponerse en contacto con sus acreedores y pedirles alivio. Por ejemplo, su compañía de servicios públicos podría ofrecer una reducción de tarifa temporal o su proveedor de telefonía celular podría permitirle suspender el servicio durante un momento de crisis. También puede explorar opciones de alivio de deudas como la consolidación de deudas o la liquidación de deudas, aunque estas pueden tener impactos a largo plazo en su crédito.

Opciones de préstamos por dificultades económicas

Hay muchas opciones de asistencia financiera cuando tiene dificultades financieras temporales. Por ejemplo, puede pedir dinero prestado con una tarjeta de crédito o pedir un préstamo personal. Sin embargo, es importante considerar el impacto de la deuda en su salud financiera general antes de pedir prestado. Es posible que pueda encontrar otras soluciones, como un plan de pago o indulgencia, que pueden ayudarlo a volver a encarrilarse.

Antes de la pandemia de COVID-19, muchos prestamistas ofrecían un tipo de financiamiento llamado préstamo por dificultades financieras a los clientes afectados por la crisis. Este tipo de préstamo generalmente está garantizado con una garantía y, por lo general, tiene un interés bajo o del 0 %, según el prestamista y sus circunstancias. Por lo general, está disponible en cooperativas de crédito, bancos pequeños y prestamistas en línea.

Otra opción de asistencia financiera durante una dificultad temporal es retirar fondos de su 401(k). Si reúne los requisitos, puede hacerlo sin incurrir en impuestos sobre la renta ni multas. Sin embargo, tendrá que devolver el monto del préstamo más cualquier interés a lo largo del tiempo.

Otras formas de financiamiento incluyen préstamos de día de pago a corto plazo y préstamos entre pares. Ambos pueden brindar un acceso rápido y fácil al efectivo cuando más lo necesita. A diferencia de un préstamo tradicional, estos tipos de financiamiento generalmente no requieren que tenga un buen puntaje crediticio para ser aprobado.

Alternativas de préstamos por dificultades económicas

Las dificultades financieras pueden aparecer repentinamente y nadie es inmune a ellas. Pueden resultar de gastos inesperados o circunstancias inevitables, como una emergencia médica o pérdida de empleo. Durante estos tiempos, es importante tener opciones seguras de préstamo disponibles. Afortunadamente, hay prestamistas que se especializan en prestar a personas con dificultades financieras. Esto le permite obtener el efectivo que necesita rápida y fácilmente, incluso cuando tiene mal crédito.

Una opción es solicitar un préstamo personal, como un préstamo garantizado o no garantizado por dificultades financieras de CASH 1. Estos préstamos generalmente tienen requisitos de puntaje de crédito más bajos y brindan mejores condiciones, incluidos los pagos diferidos. Sin embargo, asegúrese de que puede pagar el préstamo. Si no puede pagar los montos de reembolso, puede ser mejor evitar el préstamo y buscar alternativas a los préstamos.

Otra opción es pedir dinero prestado a un amigo o familiar. Esta puede ser una buena solución si no quieres dañar tus relaciones pidiéndoles dinero. También puede sacar dinero de su cuenta de jubilación con un préstamo 401(k), pero debe devolver el monto prestado más los intereses dentro de los cinco años.

Finalmente, puede buscar programas de asistencia del gobierno. Estos programas ofrecen apoyo durante tiempos difíciles y pueden ayudarlo a pagar cosas como alimentos, medicamentos y vivienda.